Calcolatore stipendio netto

Calcolatore gratuito di stipendio netto online

Questo calcolatore gratuito trasforma qualsiasi stipendio lordo o tariffa oraria in paga netta onesta in meno di un secondo. Scrivi $85.000, scegli California, Single, Bisettimanale: $2.444,80 netti per busta, con federali, California, Social Security e Medicare voce per voce. Senza registrazione, paywall o fogli di calcolo.

Nato per i momenti che contano: confrontare offerte in stati diversi, verificare una proposta prima di firmare, budgettare sul netto invece che su un lordo fantasia. Dati IRS 2025 e 2026 ufficiali, 50 stati + DC, otto frequenze, straordinari, bonus, 401(k) in $ o %, extra W-4, tassa locale e un comparatore che nessun concorrente ha.

Tutto nel tuo browser: le tue cifre non lasciano mai il dispositivo. Sotto la guida completa — calcolo passo passo, scaglioni 2026, tassa statale, tetto FICA, frequenze, stato di famiglia e 401(k), extra e bonus al marginale, trappole oraria↔stipendio, traslochi, esempi veri e limiti onesti.

Leggi la guida in due modi: tutta d’un fiato per padroneggiare la busta, o salta alla tua domanda — scaglioni, stato, extra — e torna al calcolatore. Ogni cifra corrisponde a un input vero.

Come si calcola davvero il netto

La busta paga è ordine: annualizza il lordo, sottrai deduzioni pre-tasse (401(k), HSA, sanità), sottrai la deduzione standard — $16.100 single, $32.200 congiunta, $24.150 capofamiglia nel 2026 — applica gli scaglioni al resto, aggiungi stato e FICA, dividi per le buste.

Concreto: $70.000, single, Texas, 2026. Meno $16.100 restano $53.900 imponibili. Scaglioni impilati: 10% dei primi $12.400 ($1.240), 12% fino a $50.400 ($4.560), 22% dei restanti $3.500 ($770) — federali $6.570. Più Social Security e Medicare (~$5.355), diviso 26: $2.234 per busta, $58.075 l’anno netti.

Lo stesso metodo risponde a ogni “e se”: passa a congiunta e il federale di $70.000 scende a circa $4.000; aggiungi $5.000 al 401(k) e la base scende a $48.900. Per questo il calcolatore ricalcola dal vivo.

Scaglioni federali 2026

Single 2026: 10% fino a $12.400, 12% fino a $50.400, 22% fino a $105.700, 24% fino a $201.775, 32% fino a $256.225, 35% fino a $640.600, 37% oltre. Congiunta quasi doppia; capofamiglia in mezzo. Marginali — tassano solo la fetta relativa, mai tutto lo stipendio.

L’equivoco principe: con $85.000 in Texas “sei al 22%” ma paghi ~$9.870 federali — 11,6% effettiva, 19,3% con FICA. Il calcolatore mostra entrambi i tassi a ogni risultato.

Il caso congiunto è eloquente: $70.000 in congiunta pagano ~$4.040 federali contro $6.570 da single — $2.500 di differenza a pari stipendio. Sposarsi (fiscalmente) qui paga.

La tassa statale, la parte sottostimata

Nove stati non tassano i salari: Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sud, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming, più New Hampshire sui salari. Per questo $50.000 in Texas rendono ~$1.629 bisettimanali, centinaia più che altrove.

All’estremo opposto, la California (1–9,3%) prende ~$4.059 l’anno da $85.000 single e New York ~$4.070 — oltre $150 per busta. Il motore porta modelli semplificati dei 50 stati + DC, e chi vive a NYC (~3,1%) o Philly (~3,7%) aggiunge la sua locale.

Gli stati a scaglioni mordono in alto: il 9,3% californiano tocca solo la fetta superiore, così $10.000 in più in California costano ~$930 statali contro $0 in Texas. Confronta sempre il marginale statale, mai la media.

FICA, tetto Social Security e SDI

Social Security 6,2% fino al tetto — $184.500 per il 2026 ($176.100 per il 2025). Medicare 1,45% senza tetto più 0,9% oltre $200k/$250k. Per questo dicembre cresce: chi guadagna $250.000 smette di pagare il 6,2% a fine anno.

Altri dodici stati aggiungono invalidità o permessi che quasi nessuno modella: California SDI 1,2% senza tetto (~$1.020 l’anno con $85.000), New York ($0,60/sett. + permesso familiare) e programmi minori in NJ, RI, WA, MA, CT, CO e OR. In riga dedicata, così la busta torna.

Il tetto riparte ogni gennaio: la prima busta trattiene il 6,2% pieno anche se a dicembre era zero. Chi cambia lavoro a metà anno a volte paga due volte — si conguaglia ad aprile.

La frequenza cambia la busta, non l’anno

Settimanale (52), bisettimanale (26), 2×/mese (24), mensile (12) e oltre dividono lo stesso netto annuo — si muove solo la busta. Con $72.000: $2.769 bisettimanale contro $3.000 due volte al mese.

Il trucco bisettimanale: due mesi l’anno portano 3 buste. Budgetta i mesi normali su 2 buste e risparmia le extra — ~8% del netto senza sforzo.

I mesi da 3 buste arrivano due volte l’anno in bisettimanale: segnali subito in calendario all’assunzione. Con quest’abitudine il “mese extra” finanzia ferie o emergenze senza toccare il budget.

Stato di famiglia, 401(k) e leve W-4

Lo stato muove soldi veri: la congiunta raddoppia quasi scaglioni e deduzione ($32.200). Sbagliarlo è la prima causa di risultati “strani”.

Il 401(k) premia la %: 10% scala da solo con gli aumenti — per questo si cita 10–15% col match (limite 2025: $23.500). Il tradizionale taglia base e FICA; il Roth va nel campo post-tasse. Passo 3 (crediti) taglia l’imposta dollaro a dollaro; passo 4c (extra) restringe solo le buste e torna a rimborso.

L’HSA merita una menzione: con piano ad alta franchigia, dollari pre-tasse entrano, crescono liberi ed escono liberi per la salute — triplo vantaggio che nessun 401(k) eguaglia.

Straordinari, bonus e aumenti al marginale

Tutto impilato sulla base tassa all’aliquota marginale, non media. Cinque extra a 1,5× con $28/h aggiungono ~$10.900 lordi ma lasciano ~$7.968 netti. I bonus sembrano peggio: 22% forfettario federale più stato e FICA (~35–40% in busta), ma l’eccesso torna in dichiarazione.

Stesso per gli aumenti: $5.000 in più per un single del Texas al 22% conservano ~$3.500/anno (~$135 per busta), circa 70¢ per dollaro. Scrivili nell’analizzatore per il ricalcolo esatto.

Negoziare al marginale cambia tattica: $10.000 di bonus al 22% lasciano ~$7.000 dopo federali e FICA — chiedilo separato dalla base per chiarezza; la ritenuta in busta non è il conto finale.

Trappole nel convertire oraria ↔ stipendio

La convenzione (×2.080) è titolo, non verità. $80.000 ÷ 2.080 = $38,46/h — ma a 50 h/sett. vere sono $80.000 ÷ 2.600 = $30,77. Qui si nasconde la “grande offerta, lavoro brutale”: dividi sempre per le ore vere prima di confrontare.

Al contrario inganna pure: $25/h sembrano modeste finché 30 h × 52 rivelano $39.000/anno. Annualizza prima (con extra realistici), perché scaglioni, stato e busta dipendono dall’annuo.

Confronta sempre il netto annualizzato: $35/h a 40 ore sono $72.800, a 32 ore $58.240 — superare soglie di scaglione o benefit senza calcolarlo è l’errore part-time più caro.

Trasloco? Esegui entrambi i lati prima

$90.000 single rendono ~$5.000–$6.000 in più l’anno in Texas che in California — ma il vincitore non è sempre lo stato senza imposta: proprietà, vendite, casa e regole del remoto tirano dall’altra parte. Mai confrontare lordi tra stati; confronta netti e aggiungi la casa.

Due minuti: leggi le tabelle $50k/$85k/$120k di entrambi e metti le offerte vere nel comparatore. Fatto prima di firmare, rivela differenze a cinque cifre in offerte “uguali”.

Se ti trasferisci da remoto, verifica dove tassi: quasi tutti gli stati tassano domicilio e lavoro, con crediti anti-doppia. Configurato male, paghi due volte e recuperi una.

Esempi veri che la gente cerca

$50.000 single Texas bisettimanale: ~$1.629 per busta. $85.000 single California: ~$2.445, lo shock classico. $35/h New York settimanale: $72.800 lordi → ~$1.084/settimana netti senza città. $120.000 sposati congiunta Florida 2×/mese: ~$4.200 per busta.

Ogni esempio carica nel calcolatore con un clic. E se due offerte competono, il comparatore le affianca: $95k in Texas battono $100k in California più spesso di quanto pensi.

Salva gli scenari col link: stipendio, stato, 401(k) fino alla data dentro. Mandalo al partner o consulente — stessi numeri per entrambi.

Precisione, limiti e per chi è

Calcoliamo l’imposta annua reale e dividiamo; le paghe usano tabelle di ritenuta che possono trattenere troppo — la riga californiana di SmartAsset corre ~$3 per busta sopra l’imposta vera con $85k. Nessuno sbaglia: la ritenuta si liquida ad aprile. La nostra risposta dice “cosa devo davvero”, con ogni ipotesi nella metodologia.

Limiti: città salvo % locale, contee, SDI fuori da 9 stati, crediti salvo familiari W-4 e dettaglio fuori campo. Dipendenti, inquilini, a ore, migranti e curiosi ottengono risposte esatte in dieci secondi, gratis. Contractor: il costo datore sotto ogni risultato converte stipendio in tariffa — $90.000 costano ~$97.000 prima dei benefit.

Scaglioni aggiornati ogni autunno all’IRS, pagine stato datate. Numero errato? Il contatto raggiunge una persona che lo verifica sulla pubblicazione.