Gehalts- & Lohnrechner

Kostenloser Online-Gehaltsrechner

Dieser kostenlose Rechner verwandelt jedes Bruttogehalt in ehrliches Netto — in unter einer Sekunde. $85.000 eingeben, Kalifornien, Ledig, 14-tägig wählen: $2.444,80 netto pro Scheck, mit Bundessteuer, kalifornischer Steuer, Social Security und Medicare Zeile für Zeile. Ohne Anmeldung, ohne Paywall, ohne E-Mail-Abfrage.

Gebaut für die Momente, die zählen: zwei Angebote in verschiedenen Staaten vergleichen, ein Angebotsschreiben vor der Unterschrift prüfen, den Haushalt auf Netto statt Wunsch-Brutto planen. Mit IRS-Zahlen 2025 und 2026, allen 50 Staaten + DC, acht Rhythmen, Überstunden, Boni, 401(k) in $ oder %, W-4-Extras, Stadtsatz und einem Angebotsvergleich, den kein Konkurrent hat.

Alles rechnet in deinem Browser: Deine Zahlen verlassen nie dein Gerät. Unten die komplette Anleitung — Schritt-Rechnung, Bundestabellen 2026, Staatssteuern, FICA-Grenze, Rhythmen, Status und 401(k), Überstunden und Boni am Grenzsteuersatz, Stundenlohn-Fallen, Umzüge, echte Beispiele und ehrliche Grenzen.

Lies den Leitfaden auf zwei Arten: am Stück für Lohn-Meisterschaft, oder springe zu deiner Frage — Tarife, Staat, Extras — und zurück zum Rechner. Jede Zahl hängt an einer echten Eingabe.

So wird Netto wirklich berechnet

Lohnabrechnung ist Reihenfolge: Brutto annualisieren, Abzüge vor Steuern (401(k), HSA, Krankenkasse) abziehen, Standardabzug abziehen — $16.100 ledig, $32.200 zusammen, $24.150 Haushalt für 2026 — Bundestabellen anwenden, Staatssteuer und FICA addieren, durch Schecks teilen.

Konkret $70.000, ledig, Texas, 2026: minus $16.100 bleiben $53.900 steuerpflichtig. Gestaffelt: 10% der ersten $12.400 ($1.240), 12% bis $50.400 ($4.560), 22% der restlichen $3.500 ($770) — Bund $6.570. Plus Social Security und Medicare (~$5.355), geteilt durch 26: $2.234 pro Scheck, $58.075 im Jahr netto.

Dieselbe Methode beantwortet jedes „Was wäre wenn“: Wechsel zu Zusammen veranlagt senkt die Bundessteuer von $70.000 auf rund $4.000; $5.000 in 401(k) drücken die Basis auf $48.900. Darum rechnet der Rechner live — jede Eingabe bewegt dieselben sechs Schritte.

Bundestarife 2026

Ledig 2026: 10% bis $12.400, 12% bis $50.400, 22% bis $105.700, 24% bis $201.775, 32% bis $256.225, 35% bis $640.600, 37% darüber. Gemeinsam fast doppelt; Haushalt dazwischen. Marginal — nur die jeweilige Scheibe wird so besteuert, nie das ganze Gehalt.

Das größte Missverständnis: Mit $85.000 in Texas bist du „im 22%-Satz“, zahlst aber nur ~$9.870 Bund — 11,6% effektiv, 19,3% mit FICA. Der Rechner zeigt beide Sätze bei jedem Ergebnis.

Der Gemeinschaftsfall zeigt es: $70.000 zusammen veranlagt kosten ~$4.040 Bund gegen $6.570 ledig — $2.500 Unterschied fürs gleiche Gehalt. Heiraten (steuerlich) zahlt sich hier aus.

Staatssteuer: der unterschätzte Teil

Neun Staaten erheben keine Lohnsteuer: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming, plus New Hampshire auf Löhne. Darum bringen $50.000 in Texas ~$1.629 pro Scheck — Hunderte mehr als in teuren Staaten.

Am anderen Ende nimmt Kalifornien (1–9,3%) ~$4.059 im Jahr von $85.000 ledig, New York ~$4.070 — über $150 pro Scheck. Der Rechner trägt vereinfachte Modelle aller 50 Staaten + DC, und wer in NYC (~3,1%) oder Philly (~3,7%) lebt, addiert den Stadtsatz.

Staffelstaaten langen oben zu: Kaliforniens 9,3% beißen nur die oberste Scheibe, sodass $10.000 mehr in Kalifornien ~$930 Staat kosten gegen $0 in Texas. Immer den marginalen Staatssatz vergleichen, nie den Schnitt.

FICA, Social-Security-Grenze und SDI

Social Security 6,2% bis zur Grenze — $184.500 für 2026 ($176.100 für 2025). Medicare 1,45% ohne Grenze plus 0,9% über $200k/$250k. Darum wachsen Dezember-Schecks: Wer $250.000 verdient, zahlt die 6,2% spät im Jahr nicht mehr.

Zwölf weitere Staaten nehmen Invaliditäts- oder Freistellungsbeiträge, die fast niemand modelliert: Kalifornien SDI 1,2% ohne Grenze (~$1.020 im Jahr bei $85.000), New York ($0,60/Woche + Familienfreistellung) sowie kleinere Programme in NJ, RI, WA, MA, CT, CO und OR. Als eigene Zeile, damit der Scheck aufgeht.

Die Grenze startet jeden Januar neu: Der erste Scheck trägt volle 6,2%, auch wenn im Dezember null fällig waren. Wer mitten im Jahr wechselt, zahlt teils doppelt — der April gleicht aus.

Der Rhythmus ändert den Scheck, nicht das Jahr

Wöchentlich (52), 14-tägig (26), 2×/Monat (24), monatlich (12) und mehr teilen dasselbe Jahresnetto — nur der Scheck wandert. Bei $72.000: $2.769 14-tägig gegen $3.000 zweimal monatlich.

Der Trick des 14-Tage-Rhythmus: zweimal im Jahr gibt es 3-Scheck-Monate. Normale Monate mit zwei Schecks budgetieren und die Extras sparen — ~8% Netto ohne Verzicht.

Die 3-Scheck-Monate kommen zweimal im Jahr: markiere sie gleich zum Jobstart im Kalender. Mit dieser Gewohnheit finanziert der „Extramonat“ Urlaub oder Notgroschen ohne Budgeteingriff.

Status, 401(k) und W-4-Hebel

Der Status bewegt echtes Geld: Gemeinsam verdoppelt fast Tarife und Abzug ($32.200). Falscher Status ist die häufigste Ursache „falscher“ Ergebnisse.

401(k) belohnt die %-Angabe: 10% skalieren bei Erhöhungen automatisch — darum nennen Berater 10–15% inkl. Arbeitgeberanteil (Limit 2025: $23.500). Klassisch senkt Basis und FICA; Roth gehört ins Nach-Steuer-Feld. Schritt 3 (Gutschriften) kürzt die Steuer Dollar für Dollar; Schritt 4c (Extra) verkleinert nur Schecks und kommt als Erstattung zurück.

Die HSA verdient einen eigenen Satz: Mit Hoch-Selbstbehalt-Plan fließen Dollar vor Steuern hinein, wachsen frei und kommen für Gesundheit frei heraus — dreifacher Vorteil, den kein 401(k) bietet.

Überstunden, Boni und Erhöhungen zählen marginal

Alles auf dem Sockel wird zum Grenzsteuersatz versteuert, nicht zum Schnitt. Fünf Überstunden zu 1,5× bei $28/Std. bringen ~$10.900 brutto, aber nur ~$7.968 netto. Boni wirken schlimmer: oft 22% pauschal Bund plus Staat und FICA (~35–40% auf dem Zettel), doch der Überschuss kommt mit der Erklärung zurück.

Gleiches für Erhöhungen: $5.000 mehr für Ledige in Texas im 22%-Satz behalten ~$3.500/Jahr (~$135 pro Scheck), etwa 70¢ pro Dollar. Im Analysetool exakt nachrechnen.

Mit dem Grenzsteuersatz verhandeln ändert Taktik: $10.000 Bonus bei 22% lassen ~$7.000 nach Bund und FICA — getrennt vom Grundgehalt verlangen für Klarheit; der Einbehalt auf dem Zettel ist nicht die Endrechnung.

Fallen beim Umrechnen Stunde ↔ Gehalt

Die Konvention (×2.080) ist Schlagzeile, nicht Wahrheit. $80.000 ÷ 2.080 = $38,46/Std. — aber bei echten 50 Std./Woche sind es $80.000 ÷ 2.600 = $30,77. Da versteckt sich „Top-Angebot, brutaler Job“: immer durch echte Stunden teilen.

Umgekehrt täuscht es auch: $25/Std. klingen bescheiden, bis 30 Std. × 52 $39.000/Jahr enthüllen. Erst annualisieren (mit realistischen Überstunden), denn Tarife, Staat und Scheck brauchen die Jahreszahl.

Immer annualisiertes Netto vergleichen: $35/Std. zu 40 Stunden sind $72.800, zu 32 nur $58.240 — Tarif- oder Benefit-Schwellen ungeprüft zu reißen ist der teuerste Teilzeitfehler.

Umzug? Erst beide Seiten rechnen

$90.000 ledig bringen in Texas ~$5.000–$6.000 im Jahr mehr als in Kalifornien — doch der Sieger ist nicht immer der steuerfreie Staat: Grundsteuer, Verkaufssteuer, Wohnen und Remote-Regeln ziehen dagegen. Nie Brutto über Staaten vergleichen; netto vergleichen, Wohnen drauflegen.

Zwei Minuten: $50k/$85k/$120k-Tabellen beider Staaten lesen, echte Angebote in den Vergleicher. Wer das vor der Unterschrift tut, findet fünfstellige Unterschiede in „gleichen“ Angeboten.

Bei Remote-Umzug klären, wo du steuerst: Die meisten Staaten besteuern Wohn- und Arbeitsort, mit Credits gegen Doppelbesteuerung. Falsch eingestellt zahlst du doppelt und forderst einmal zurück.

Echte Beispiele, nach denen gesucht wird

$50.000 ledig Texas 14-tägig: ~$1.629 pro Scheck. $85.000 ledig Kalifornien: ~$2.445, der klassische Schock. $35/Std. New York wöchentlich: $72.800 brutto → ~$1.084/Woche netto ohne Stadt. $120.000 verheiratet Florida 2×/Monat: ~$4.200 pro Scheck.

Jedes Beispiel lädt per Klick in den Rechner. Und bei zwei Angeboten legt der Vergleicher sie nebeneinander: $95k in Texas schlagen $100k in Kalifornien öfter als du denkst.

Szenarien per Share-Link speichern: Gehalt, Staat, 401(k) bis zum Scheckdatum stecken drin. An Partner oder Berater schicken — beide sehen exakt dieselben Zahlen.

Genauigkeit, Grenzen und für wen

Wir rechnen echte Jahresschuld und teilen; Lohnprogramme nutzen Einbehaltstabellen, die leicht überbehalten — SmartAssets Kalifornien-Zeile liegt ~$3 pro Scheck über der echten Schuld bei $85k. Beides nicht falsch: Einbehalt gleicht sich im April aus. Unsere Antwort heißt „was schulde ich wirklich“, mit allen Annahmen auf der Methodik-Seite.

Grenzen: Stadt außer eigenem %-Satz, Countys, SDI außerhalb der 9 Staaten, Credits außer W-4-Angehörigen und Einzelnachweis sind draußen. Angestellte, Mieter, Stundenlöhner, Umziehende und Neugierige kriegen exakte Antworten in zehn Sekunden, gratis. Auftragnehmer: Die Arbeitgeberkosten unter jedem Ergebnis machen aus Gehalt Stundensätze — $90.000 kosten ~$97.000 vor Benefits.

Tarife aktualisieren wir jeden Herbst zum IRS, Staatsseiten tragen Prüfdatum. Falsche Zahl? Kontakt erreicht einen Menschen, der sie an der Publikation prüft.